La base reguladora: el primer paso del cálculo
La base reguladora es una media de tus bases de cotización de un número determinado de años anteriores a la jubilación, que se revisa periódicamente y tiende a ampliarse con las últimas reformas. Cuanto más altas hayan sido tus cotizaciones en ese periodo, mayor será tu base reguladora.
El porcentaje según los años cotizados
Sobre la base reguladora se aplica un porcentaje que depende de los años que hayas cotizado. Para cobrar el cien por cien de la base reguladora se exige un número mínimo de años cotizados que se revisa cada cierto tiempo; con menos años cotizados, el porcentaje aplicado es menor.
Años completos e incompletos
Cada periodo cotizado suma puntos porcentuales hasta llegar al cien por cien. Los primeros años cotizados suelen aportar un porcentaje algo mayor por cada año que los últimos, así que tener una carrera larga es clave para acercarte al máximo posible.
Topes máximo y mínimo de la pensión
Aunque el cálculo te dé un resultado más alto, existe un tope máximo de pensión que no se puede superar, revisado cada año. También existe una pensión mínima garantizada según tu situación familiar, de forma que si el cálculo resulta muy bajo, se puede completar con el complemento a mínimos.
Factores que pueden afectar al cálculo
- Periodos de excedencia o desempleo sin cotizar, que pueden reducir la base reguladora.
- Trabajo a tiempo parcial, que se computa de forma proporcional.
- Complementos por brecha de género o por hijos a cargo.
- Coeficientes reductores si te jubilas antes de la edad ordinaria.
Cómo hacer una estimación de tu pensión
- Accede a la sede electrónica de la Seguridad Social con certificado digital o Cl@ve.
- Solicita tu informe de vida laboral para revisar tus bases de cotización.
- Utiliza el simulador de jubilación de Import@ss introduciendo tus datos reales.
- Compara distintos escenarios de edad de jubilación para ver cómo cambia el importe.
- Guarda el resultado como orientación, no como cifra definitiva.
Qué hacer si el importe reconocido no coincide con lo esperado
Si al recibir la resolución el importe es distinto al que esperabas, puedes pedir una revisión detallando qué periodos consideras mal computados. Es útil comparar la resolución con tu informe de vida laboral para detectar posibles errores en las bases de cotización utilizadas.